投保了车上人员责任险，为什么还需要投保驾乘险？

　　去年5月21日，在郑州市古荥程庄村口发生一起交通事故。一辆货车侧翻，压在一辆白色轿车上，事故中有人员伤亡。
 
　　近年来渣土车，工程车频繁出现超速，闯红灯，违章行驶这类事件，造成多起人员财产伤亡。有网友说，渣土车背后有利益链，出了事故有保险，他们不怕。
 
　　日常行车的生活中，我们也是经常遇到这种“有保险”狂飙的渣土车，除了能远离他们外，我们还可以选择在购买车险时加上“驾意险”！
 
　　驾意险不仅能保障人，还能保障车，无论是人上了哪辆车，哪辆车座了什么人，只要出事故可以赔！
 
　　首先，车由人驾驶，无论是因为驾驶员的过失，或是遭受外来的灾难，在发生车险事故的瞬间，人和车是一体的。因此，人和车发生事故的概率是一致的。在这个一体化的时空环境下，人是不能够游离于车而单独存在的。
 
　　其次，人体相对于车体更脆弱，人们经常以为身处在金属框架的车体内，即便发生事故，人也是相对安全的。

　　但这里忽视了一个在车体内的潜在风险——安全气囊对人体造成的损伤。另外，当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。
 
　　对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。人们比较了解的是“车上人员责任险”，保障的是被保险人或驾驶人因交通事故致使车上人员遭受人身伤亡时，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。也会有人问道：“我已经投保了车上人员责任险，为什么还需要投保驾乘险？”这里还有一个事实：现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。
 
　　因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。最后温馨提醒，路上遇到大货车，请一定要远离，既不并行、也不尾随；生命无价，警钟长鸣，安全行车!
 
　　公司：中国人民财产保险股份有限公司温州市龙湾支公司

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