企业福利怎么选？团体意外险还是雇主责任险？

　　作为企业管理人员，经常会产生这样的困惑：外籍雇员、退休返聘人员、临时工及实习生等发生工作相关意外，工伤保险无法赔付；新入职员工未及时加入工伤保险，在此期间发生意外无处赔付。员工或其家属在获得工伤保险赔付后，可能继续向公司提出索赔……

　　日常中，因雇员在工作期间意外伤亡而引发的赔偿纠纷并不少见。越来越多的管理者开始有意识地购买保险。那么，给员工买保险，是选择团体意外险还是雇主责任险？两者有什么区别？

　　团体意外险？还是雇主责任险？

　　雇主责任险，是企业用工风险防范的“护身符”。员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等情况，企业需要承担的医药费、诉讼费及其他经济损失赔偿，都由保险公司按合同规定的保额进行赔偿。

　　团体意外险，是企业留住人才的新方式。由用人单位购买，员工为被保险人，统一以团体方式投保。其保障内容一般包括：意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。团意险是企业为员工增加的一项保障，提高员工的归属感，增强凝聚力。

　　团体意外险和雇主责任险之间，最主要的区别在于被保人和保障范围。
 
　　被保人不同：
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　　l 团体意外险的保险赔款赔付给员工。

　　l 雇主责任险保险赔款赔付给公司。
 
　　保障范围不同：

　　l 团体意外险保障的是员工遭受意外伤害的风险，无论是否在工作时间和工作场所内，皆属团体意外险保障范围。
 
　　l 雇主责任险负责赔偿员工在工作期间和工作场所内发生伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。换句话说，就是保险公司负责赔偿原本应有公司承担的赔偿责任。
 
　　总的来说，两者各有所长。
　　雇主责任险能够将公司风险尽可能降低，虽然费用比团体意外险高，但是保障范围广，可以免去许多本应由公司承担的风险，填补工伤保险赔偿的缺口。

　　而团体意外险对于员工更为有益，能够以一种福利的形式给员工增添工作安全感与归属感，也有利于公司文化的建立，但是仅选择团体意外险的企业需面临员工再次要求赔付的风险。

　　团体意外险的特点是保障范围广、保费低廉、购买便捷。相对于个人意外险，团体意外险的保障范围更广，包括了在工作、生活、旅游等各种场景下的意外伤害风险。此外，由于是以团体为单位投保，保费相对较低，购买起来也比较便捷，对于企业或组织来说是一种非常实用的保险产品。

　　团体意外险的保障内容和保费标准根据不同的保险公司和企业或组织的需求而有所不同。一般来说，团体意外险的保障内容包括意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等，保费则根据被保险人的年龄、工作性质、职业风险等因素而有所不同。

　　总的来说，团体意外险是一种非常实用的保险产品，可以为企业或组织的员工、会员或客户提供全方位的保障，有效地防范意外伤害风险，减少企业或组织因此而导致的经济损失。
 
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